信贷业务风险管理与合规操作
汤红老师 银行风险管理专家
国家认证经济师/风险管理师
资深银行金融讲师
商业银行合规管理讲师
8年政府机关工作经验
13年商业银行工作经验
曾在广州农商银行从支行到总行历经13年,其中有8年农商行总行会计管理部与合规法律部工作经验，先后在清算中心、会计管理部、合规法律部负责内控制度的制定，尤其在反洗钱方面填补了反洗钱内控制度为零的空白，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查、培训，熟悉银行个人金融部、公司金融部、会计管理部、风险管理部等业务条线的内控制度与操作规程以及业务风险防范与应对措施。
曾作为授课老师为辖下12家一级支行，630个营业网点，1000多名员工进行专业的网点内控管理、反洗钱、风险管理等培训，参加培训的人员涵盖了支行行长、网点主任、会计主管、业务主管、柜员、贷款审批部、小微企业金融部等各个层面，其中“反洗钱与合规管理”培训达150多期，课程满意率达到95%以上，返聘率达到了98%以上，得到了总行和各分行领导一致赞誉。
此外，还对省外部分银行：河南淮滨、潢川、信阳、安阳、辉县珠江村镇银行；四川新津、彭山珠江村镇银行；山东烟台福山珠江村镇银行；湖南常宁珠江村镇银行等13家村镇银行新员工进行了反洗钱专业知识的培训，着手培养了600多名反洗钱业务骨干。
实战经验：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳阳市君山区经济委员会从事统计分析工作，负责统计分析辖属21家工厂企业的成本核算工作，历任机关团支部副书记、君山区委妇联副主席，期间曾三次被区委、区政府评为先进工作者。
1999年10月，在广州天河区农信联社营业部任联行会计结算工作。2005年5月被调到广州农商行总部，负责会计出纳工作，参与编写了《会计出纳业务操作指南》、《会计出纳基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》等，并参与了反洗钱大额交易和可疑交易甄别系统的开发。曾20多次作为主查人员参与全行“会计操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“反洗钱与合规管理的现场检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见，下达给各分支机构贯彻执行。于2009年调到总行合规法律部从事合规管理工作，同时作为反洗钱专员负责全行的反洗钱工作，由于精通业务，擅长演讲，经综合考评考核，被总行人力资源部选拔为全行的内部培训讲师，于2010年评为总行优秀内部讲师。
主讲课程：
1、《柜面业务操作规程及风险控制（精华版）》
2、《会计操作风险内部控制（两天版）》
3、《会计操作风险内部控制与反洗钱（精细版）》
4、《会计出纳人员综合业务素质能力提升》
5、《商业银行案件防范与合规管理》
6、《商业银行员工服务品质与道德素养提升》
7、《洗钱手段与反洗钱合规管理》
8、《信贷业务风险管控与不良资产清收（精细版）》
9、《信贷业务风险管理与合规操作（精华版）》
第一讲：风险管理是银行的安身立命之本
一、从一起案件了解银行风险管理的重要性
二、风险与损失的关系
三、风险与收益的关系
四、银行风险种类
五、银行风险呈现的特点
1.客观性
2.隐蔽性
3.扩散性
4.加速性
5.可控性
六、银行风险管理策略
第二讲：信贷风险管理分析
一、信用风险概述
二、信用风险防范的三大环节
1.贷前调查
2.贷中审查
3.贷后检查
三、信用风险管理手段
四、当前宏观经济进入“新常态”下信贷风险暴露出的问题
五、风险成因
六、怎样防范“新常态”下的信用风险
案例分析：新广国际集团关闭事件带来的教训
第三讲：信贷业务的风险管控措施
一、保证贷款
1.贷前调查的风险点与防范措施
2.签订贷款合同的风险点与防范措施
3.贷后管理的风险点与防范措施
4.案例分析：-Y银行张某挪用资金案
二、抵押贷款
1.贷前调查的风险点与防范措施
2.抵押物估值的风险点与防范措施
3.贷款审查的风险点与防范措施
4.办理抵押登记的风险点与防范措施
5.贷款发放的风险点与防范措施
6.贷后管理的风险点与防范措施
7.注销抵押登记的风险点与防范措施
8.案例分析：P银行客户经理王某发放虚假抵押贷款案
三、质押贷款
1.贷前调查的风险点与防范措施
2.质押物估值风险点与防范措施
3.贷款审批的风险点与防范措施
4.质押物登记的风险点与防范措施
5.贷款发放的风险点与防范措施
6.贷后管理的风险点与防范措施
案例分析：J银行假存单质押骗取贷款案
四、银行承兑汇票业务风险管理防控
1.客户申请的主要风险点与防范措施
2.受理调查的主要风险点与防范措施
3.审查与审批的主要风险点与防范措施
4.签订合同、承兑出票的主要风险点与防范措施
案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
五、贴现业务
1.申请与受理主要风险点与防范措施
2.审查与审批的主要风险点与防范措施
3.贴现办理的主要风险点与防范措施
案例分析：L省S银行朱某挪用资金案
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